Kalkulátor
Számolja ki lakásvásárlása havi törlesztőjét piaci hitelre, Otthon Start és CSOK Plusz konstrukcióra — az MNB hatályos adósságfék-szabályai (JTM, HFM) és a 2026-os illetékszabályok szerint.
| JTM — törlesztő / jövedelem | – |
| HFM — hitel / ingatlanérték | – |
| Minimálisan szükséges önerőa hitelfedezeti szabály alapján | – |
| Szükséges nettó jövedelemehhez a törlesztőhöz, a JTM alapján | – |
| Jövedelem alapján (JTM) | – |
| Fedezet alapján (HFM) | – |
| Elérhető maximum | – |
| Vagyonszerzési illeték | – |
| Ügyvédi munkadíjbecslés: a vételár ~0,5%-a | – |
| Földhivatali eljárási díj | – |
| Értékbecslés | – |
| Folyósítási díj1%, legfeljebb 200 000 Ft | – |
| Közjegyzői okiratbecslés | – |
| Egyszeri költségek összesen | – |
| Készpénzigény önerővel együtt | – |
| Teljes visszafizetés | – |
| Ebből kamatköltség | – |
| Év | Törlesztés | Havi törlesztő | Kamat | Tőke | Fennálló tartozás |
|---|
A nyomtatott összefoglalóhoz adja meg a nevét — ez kizárólag a dokumentumban jelenik meg, a böngészőjét nem hagyja el. Semmilyen adatot nem gyűjtünk és nem tárolunk, és nem fogjuk megkeresni: a hitelközvetítés nem a profilunk, ezzel a kalkulátorral csak segítő kezet nyújtunk. Név megadása nélkül a kalkulátor természetesen ugyanúgy szabadon használható.
A hitel csak az egyik kérdés — a vagyontervezés a másik.
Kollégáink segítenek átgondolni a lakásvásárlás adózási és finanszírozási oldalát is.
Tájékoztató jellegű számítás — nem minősül ajánlatnak vagy hitelközvetítésnek. A számítás a 2026-ban hatályos szabályokon alapul: a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) és a hitelfedezeti mutató (HFM) a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet szerint (jövedelmi küszöb 2026-tól: 800 000 Ft); CSOK Plusz az 518/2023. (XI. 30.) Korm. rendelet, az Otthon Start Program a vonatkozó kormányrendelet, a vagyonszerzési illeték az 1990. évi XCIII. törvény szerint. A kalkulátor az ingatlan forgalmi értékét a vételárral azonosnak tekinti; a tényleges hitelbírálat, a banki díjak és a THM bankonként eltérnek. A pontos feltételekről kérjen banki ajánlatot vagy személyes tanácsadást.
Aki az elmúlt két évben lakást keresett, annak nem kell magyarázni: az árak elszaladtak. A számok is ezt mondják — 2025 az elmúlt 25 év legnagyobb drágulását hozta a magyar lakáspiacon. De a történet itt nem ér véget, és nem is csupa rossz hír: 2026-ban megtorpant az áremelkedés, rekordméretű az új lakások kínálata, és a hitelek is olcsóbbak lettek. Összeszedtük, mi történt, mire figyeljen, és adunk hozzá egy ingyenes eszközt is, amivel percek alatt átláthatja a saját számait.
A Központi Statisztikai Hivatal összevont lakásárindexe szerint 2025-ben egyetlen év alatt 20%-kal nőttek a lakásárak, ami az infláció felett is 15%-os tényleges drágulást jelent. Az év végére a lendület tovább fokozódott: 2025 negyedik negyedévében az árak már 21%-kal haladták meg az egy évvel korábbi szintet.
A Magyar Nemzeti Bank 2026. májusi Lakáspiaci jelentése még ennél is erősebb képet fest: számításaik szerint 2025-ben a drágulás elérte a nominális 23,5%-ot, reálértéken a 19%-ot — ekkorát 25 éve nem lépett a magyar lakáspiac. És ami hosszabb távon is elgondolkodtató: a magyar lakásárindex 2015 óta közel négyszereződött (a 2015-ös szint 391%-án áll), ami a legmagasabb érték az egész Európai Unióban.
Az MNB ráadásul azt is kiszámolta, hogy az árak mennyire szakadtak el a jövedelmektől és a gazdasági fundamentumoktól: a jegybank becslése szerint a lakások országos átlagban 22,5%-kal túlértékeltek. Magyarán: a mai árszint egy jelentős része nem a lakások „valódi” értékét, hanem a felfokozott keresletet tükrözi.
A legnagyobb lökést a 2025 szeptemberében indult Otthon Start Program adta: a fix 3%-os hitel hirtelen vásárlók tízezreit hozta a piacra — 2026 márciusáig 33 ezernél is több szerződés született, több mint 1100 milliárd forint értékben. Ekkora kereslet rövid idő alatt, változatlan kínálat mellett szinte törvényszerűen árakat emel. Ehhez jött a több éve gyenge lakásépítési aktivitás, az erős béremelkedés és a befektetői kereslet.
Van azonban egy kevésbé emlegetett mellékhatás is: mivel az Otthon Start 1,5 millió Ft/m² feletti négyzetméterárú ingatlanra nem vehető igénybe, sok eladó éppen a plafon közelébe árazza az ingatlanát — akkor is, ha az korábban kevesebbet ért. Érdemes tehát az árplafon körüli áraknál különösen alaposan összehasonlítani.
2026 első fele fordulatot hozott, és ez a vevőknek kedvez:
A legfontosabb: egy 22,5%-kal túlértékelt piacon a legnagyobb kockázat nem a hitel, hanem a rossz áron megvett lakás. Alkudjon bátran — stagnáló piacon, rekordkínálat mellett az eladók tárgyalókészebbek, mint egy éve bármikor.
Ehhez készítettünk egy ingyenes lakáshitel-kalkulátort, amely a 2026-ban hatályos szabályok szerint számol: piaci hitel, Otthon Start és CSOK Plusz módban mutatja a havi törlesztőt, a becsült THM-et, az MNB-féle JTM- és HFM-megfelelést, a minimális önerőt, az összes induló költséget illetékkel együtt, a kamatkockázatot és a teljes éves törlesztési tervet. A kalkuláció egy kattintással PDF-be is menthető, közérthető magyarázatokkal.
És ami nálunk nem szokás máshol magától értetődő: a kalkulátor használatáról semmilyen adatot nem gyűjtünk, nem kérünk el e-mail-címet, és nem fogjuk megkeresni. A hitelközvetítés nem a profilunk — könyveléssel, bérszámfejtéssel és könyvvizsgálattal foglalkozunk, ezzel az eszközzel csak segítő kezet nyújtunk.
Ahogy fentebb írtuk: a hitelközvetítés nem a mi profilunk — de tudjuk, kié. A Néber Hiteliroda bankfüggetlen hitelszakértői több bank ajánlatát összehasonlítva keresik meg az Ön helyzetéhez legkedvezőbb konstrukciót, és a hitelügyintézés teljes terhét — dokumentumgyűjtést, banki kapcsolattartást, adminisztrációt — leveszik a válláról. Ha a kalkulátorunkkal már végigszámolta a lehetőségeit, náluk jó kezekben lesz a folytatás.
A lakásárak valóban elszaladtak — ezt kár lenne szépíteni. De 2026 közepén a kép árnyaltabb: az árak megtorpantak, történelmi mennyiségű új lakás készül, a hitelek olcsóbbak, a vevő alkupozíciója pedig régen volt ilyen erős. Aki jól informáltan, a saját számait végigszámolva, tartalékkal tervezve vág bele, annak a mostani piac nem ellenség — csak tiszteletet érdemel.
A cikk tájékoztató jellegű, nem minősül ajánlatnak, befektetési vagy hiteltanácsadásnak. A hitelfelvétel előtt kérjen ajánlatot több banktól, és mérlegelje saját élethelyzetét.
